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手有闲钱15万元上班族如何制定基金理财计

发布时间:2019-04-08 13:51:02

手有闲钱15万元上班族如何制定基金理财计划

长沙林女士现年36岁,目前手中有闲置资金15万元,准备进行理财投资,以便在6年后够儿子的大学4年学费及偿还贷款余额约17万元。请教理财师如何进行投资。

专家分析:根据林女士的情况,忘记昨日的是非理财师按目前学费情况及学费成长率10%的情况进行测算,10年后需要资金共219000元,则投资回报率基本为6.5%。与林女士交流了解到,她过去有股市投资失败经历,对高风险投资有所忌讳,属于风险躲避型,希望资金保持一定流动性,可以接受购买固定收益型产品及风险较低的理财产品。

理财建议:林女士对证券产品了解不足,无过量闲散时间。且由于避开股票直接投资方式的需要,及目前银行人民币固定收益产品或信托产品税后收益率约为3%-4%的情况,建议进行基金的组合投资。由于该投资属于中长期投资,建议以股票型基金为主,配合保本或债券型基金分散风险。

股票型基金投资:嘉实增长(070002,基金吧)基金或易方达策略成长(110002,基金吧)基金,品牌公司产品,历史表现安稳,近2年年税后收益率约7%-10%,今年以来回报率在20%左右。

避险型基金投资:南方避险(202202,基金吧)投资基金,品牌公司产品,近2年年税后收益率约4%;嘉实沪深300(160706,基金吧)指数基金或银华-道88指数基金,跟踪大市走势,在目前大盘启动之际合适作中长期投资,年税后收益率约为6%-8%;长信趋势基金,跟踪城市发展型价值股;或银河债券基金、嘉实债券(070005,基金吧)基金,税后年收益率约4%。

林女士可综合选择3只基金进行组合投资:嘉实增长基金8万元,长信趋势基金2万元,银华-道88指数基金5万元。组合投资报酬率约6.%。以上组合均为中期以上投资,林女士可没必要时刻关注及进出,并根据基金表现及回报率要求作年度微调。

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